Una alternativa de inversión cada vez más frecuente en el mercado peruano son los fondos mutuos, los cuales gozan de muchos beneficios: rentabilidad, liquidez, accesibilidad, diversificación, simplicidad y no se requiere gran cantidad de dinero. Al cierre de marzo 2018, tienen S/ 30, 131 millones de patrimonio administrado y cuentan con más de 448,000 inversionistas. Pero, ¿Qué es exactamente? ¿Qué se debe tener en cuenta antes de optar por esta alternativa de inversión?
Un fondo mutuo es una alternativa de ahorro e inversión donde diferentes personas suscriben dinero, el cual se junta a través de una Sociedad Administradora de Fondos Mutuos, quien lo invierte buscando hacerlo crecer; pudiendo el cliente elegir el fondo mutuo que se adecue mejor a sus objetivos.
Elaboración Propia
Cuando suscribes en un Fondo Mutuo adquieres cuotas cuyo valor varía diariamente. El precio de la cuota se denomina ‘valor cuota’ y es calculado diariamente dividiendo el total del dinero que tiene un fondo entre el número de cuotas en circulación. Supongamos que yo invierto en un fondo USD 300 cuyo valor cuota ese día es 75. Yo adquiriría 4 cuotas (300 / 75). Ahora supongamos que pasó 1 año y el día en el que deseo retirar mi dinero el valor cuota es 85. Yo sigo teniendo 4 cuotas pero ahora cada una vale 85: recibiría USD 340. Así, habré ganado USD 40; siendo mi retorno 13%.
No obstante tenemos que tener en cuenta lo siguiente:
a) Definir el objetivo de la inversión y el perfil de riesgo:
El objetivo de inversión puede ser:
Crecimiento: este tipo de estrategia se alinea con inversionistas más jóvenes y más tolerantes al riesgo cuya principal prioridad es aumentar el valor de sus inversiones a lo largo del tiempo.
Ingresos: para inversionistas cuya principal prioridad es generar un flujo de ingresos actual significativo de su cartera.
Preservación del capital: se alinea con inversionistas más conservadores y quizás con aquellos que se acercan a la jubilación, cuya principal prioridad es salvaguardar sus activos y garantizar la estabilidad en la cartera.
De estos objetivos dependerá el tipo de fondo mutuo en el que invertirá y el plazo de inversión. Asimismo, es necesario determinar cuánta volatilidad y riesgo se está dispuesto a asumir. Aquí se debe ver la capacidad para invertir (a mayor excedente de ingresos, más capacidad para tomar riesgo), la disposición a hacerlo (qué tan preparado se está para tolerar el estrés que genera la volatilidad de los mercados) y el plazo al que apuntan los objetivos (si quiero ahorrar para un auto tendré un horizonte más largo).
b) Conocer los tipos de fondos:
Todos los fondos mutuos tienen un riesgo asociado de no ganar o afectar capital. Sin embargo, uno puede elegir el nivel de riesgo que desea asumir (ser agresivo o conservador). Existen varios estilos y tipos de estrategias pero básicamente se tienen:
Fondos de Renta Fija: Invierten en bonos, depósitos. No tienen mucha volatilidad.
Fondos de Renta Variable: Invierten en acciones. Ofrecen una mayor rentabilidad; pero son más riesgosos.
Fondos de renta mixta: Combinan la inversión de ambos, ofreciendo una rentabilidad mayor que los de renta fija y menor riesgo que los de renta variable.
c) Analizar las comisiones y penalidades:
La única comisión que se cobra es la retribución que recibe la administradora por el manejo del fondo. Adicionalmente, algunos fondos cobran una penalidad por rescate anticipado, correspondiente al retiro de dinero del fondo antes de cumplir los días mínimos establecidos que el dinero debe permanecer en el fondo.
d) Es necesario respetar el horizonte de inversión:
Si cae el valor cuota por una variación del mercado no significa que deba salir, porque al hacerlo estará materializando una pérdida. Al retirarse antes de tiempo, sus planes de rentabilidad esperada no se concretarán.
Ahora, lo único que queda es definir por cuál administradora se optará. En el mercado peruano, las más conocidas son los bancos y puedes comparar las ‘ganancias simuladas’ aquí: ComparaBien. Navegue, llame, diríjase a una oficina y comience a sumergirse en el mundo de las inversiones.
Fuentes:
-Gestión: ¿Qué tipo de fondo mutuo me conviene?
-Mutual Funds: 7 Questions to Ask When Buying a Mutual Fund
EllEmpart
Junio 2, 2018 at 6:32 pm
Amoxicillin 250 5 Infant Dosage cialis 20mg for sale Kamagra Oral Jelly 100mg Sildenafil Citrate Vendita Viagra E Cialis
viagra single packs
Junio 28, 2018 at 4:37 am
It does not indicate that the app was specifically designed for
that particular age, or if a certain level of skill is required to play the game
or use the app.
viagra and cocaine
Junio 28, 2018 at 8:59 am
Hi there, i read your blog from time to time and i own a
similar one and i was just curious if you get a lot of spam remarks?
If so how do you protect against it, any plugin or anything you can suggest?
I get so much lately it’s driving me insane so any assistance is very much appreciated.
cialis active ingredient
Junio 28, 2018 at 10:03 am
I was recommended this blog by my cousin. I am not sure whether this post is written by him
as nobody else know such detailed about my trouble.
You are incredible! Thanks!
tdplano
Julio 29, 2018 at 4:59 pm
I would like to express some appreciation to the writer for rescuing me from this type of dilemma. After browsing through the the net and coming across views that were not productive, I figured my entire life was done. Living devoid of the answers to the difficulties you’ve sorted out through your good site is a critical case, and ones that would have badly affected my entire career if I had not come across the blog. Your personal competence and kindness in playing with all the stuff was tremendous. I am not sure what I would’ve done if I hadn’t encountered such a step like this. I can also at this moment relish my future. Thanks for your time very much for the impressive and results-oriented help. I won’t hesitate to recommend your blog to anybody who would like support on this topic.
muskie3
Agosto 22, 2018 at 7:42 pm
Wow! This blog looks exactly like my old one! It’s on a completely different topic but it has pretty much the same page layout and design.
Great choice of colors!
LawMan L
Agosto 25, 2018 at 3:25 am
It is the best time to make some plans for the long run and it is time to be happy.
I’ve learn this submit and if I may I desire to suggest you few interesting things or
advice. Perhaps you can write subsequent articles relating to this article.
I desire to learn more issues approximately it!
NorECKist
Agosto 25, 2018 at 4:52 am
I am sure this article has touched all the internet
visitors, its really really good article on building up new webpage.
babutrs
Agosto 26, 2018 at 3:49 am
Great work! That is the kind of info that are supposed to be shared around the internet. Shame on Google for no longer positioning this publish upper! Come on over and consult with my site . Thanks =)
Rolanamer
Noviembre 22, 2018 at 3:07 am
the best choice online 20mg
fa08 cozaar and online
read more
Noviembre 27, 2018 at 11:40 pm
I simply want to mention I am just very new to weblog and seriously enjoyed you’re web blog. Probably I’m going to bookmark your site . You definitely come with fantastic well written articles. With thanks for revealing your website page.
canada pharmacy online
Enero 19, 2019 at 10:37 am
canada drug
best online pharmacies in canada
Enero 19, 2019 at 2:39 pm
canadian pharmacies top best
rx online no prior prescription
Enero 19, 2019 at 5:48 pm
best mail order pharmacies
the canadian pharmacy
Enero 19, 2019 at 8:57 pm
canadian pharmacies that ship to us
top 10 mail order pharmacies
Enero 20, 2019 at 8:08 am
canada drugs online
the canadian pharmacy
Enero 28, 2019 at 7:02 pm
prescription without a doctor’s prescription
Lettie
Enero 31, 2019 at 3:13 pm
Hey just wanted to give you a quick heads up.
The text in your article seem to be running off the screen in Chrome.
I’m not sure if this is a format issue or something to do with
web browser compatibility but I thought I’d post to let you know.
The style and design look great though! Hope you get the problem fixed soon. Many
thanks
canada drugs no prescription needed
Febrero 4, 2019 at 1:12 pm
buy prescription drugs without doctor
canadian pharmacy
Febrero 5, 2019 at 6:09 am
canadian pharmacy viagra brand
Zelda
Febrero 5, 2019 at 11:09 am
Thanks for your curiosity in Investment Recommendation.
canadian pharmacies that are legit
Febrero 5, 2019 at 11:18 am
canadian pharmacies
GavrilovMaron1990mer
Febrero 5, 2019 at 4:07 pm
only now is quick shipment
54dd is commercial
GavrilovMaron1990mer
Febrero 5, 2019 at 7:14 pm
we use it womans is
54dd prix de is au maro
canadian pharmacies that ship to us
Febrero 5, 2019 at 7:17 pm
canada pharmacies online
sildenafil
Febrero 5, 2019 at 8:58 pm
sildenafil citrate
canadian pharmacies online
Febrero 6, 2019 at 12:39 pm
canadian drug store
Candra
Febrero 7, 2019 at 11:08 pm
Now it’s time to decide your specific investments.
Rannevmer
Febrero 8, 2019 at 3:04 am
the best site viagra oral
KudryavcevVilorg97mer
Febrero 8, 2019 at 7:42 am
is prix is levitra
f612 be is in shanghai
KudryavcevVilorg97mer
Febrero 9, 2019 at 12:12 am
i recommend get is now
f612 samples is uk
KudryavcevVilorg97mer
Febrero 9, 2019 at 3:33 am
we choice use is
f612 is vente libre hollande
Rannevmer
Febrero 10, 2019 at 6:00 am
is canada law
Rannevmer
Febrero 10, 2019 at 7:25 am
recommended site viagra uk
Kyle
Febrero 10, 2019 at 7:44 am
Investors do pay direct and oblique costs.
Rannevmer
Febrero 10, 2019 at 12:03 pm
forum viagra pour femme
Rannevmer
Febrero 10, 2019 at 2:26 pm
cipla is stores
Rannevmer
Febrero 10, 2019 at 5:28 pm
price of viagra in cozumel
Rannevmer
Febrero 10, 2019 at 7:05 pm
riga is is levitra
canadian pharmacy uk delivery
Febrero 11, 2019 at 9:13 am
approved canadian online pharmacies
Meagan
Febrero 11, 2019 at 9:26 pm
This is true for funding advice as effectively.
GenriettaOvchinnikova1993mer
Febrero 13, 2019 at 4:00 am
is ato italia online
cab8 is et prostate
Thurman
Febrero 13, 2019 at 4:13 am
Investors do pay direct and indirect costs.
GenriettaOvchinnikova1993mer
Febrero 13, 2019 at 10:46 am
be is where toronto
cab8 rui liquid is
GenriettaOvchinnikova1993mer
Febrero 13, 2019 at 11:06 am
ef03 is ato italia online
traitement is 2 5m
Jetta
Febrero 13, 2019 at 6:42 pm
This is true for investment recommendation as nicely.
Laura
Febrero 13, 2019 at 9:25 pm
Financial advisors business is people enterprise.
Shaunte
Febrero 16, 2019 at 6:23 pm
And that is an investment threat worth taking.
Everett
Febrero 16, 2019 at 7:38 pm
And this is an funding threat value taking.
Tawanna
Febrero 16, 2019 at 8:06 pm
This is true for investment advice as nicely.
Dan
Febrero 18, 2019 at 8:46 pm
Financial advisors enterprise is folks business.
Vilma
Febrero 19, 2019 at 9:56 am
Thanks for sharing your thoughts on hey. Regards
Buck
Febrero 19, 2019 at 10:53 am
I’ll immediately grab your rss as I can’t to find your e-mail subscription hyperlink or newsletter service.
Do you have any? Please permit me realize so that I may subscribe.
Thanks.
https://bit.ly/2V6EJpc
Febrero 19, 2019 at 6:34 pm
A motivating discussion is definitely worth comment.
There’s no doubt that that you ought to publish more about this topic,
it may not be a taboo subject but typically people don’t
discuss these subjects. To the next! Kind regards!!
Margret
Febrero 19, 2019 at 8:50 pm
I enjoy reading through an article that will make people think.
Also, thank you for allowing me to comment!
Sylvia
Febrero 19, 2019 at 10:18 pm
Asking questions are truly fastidious thing if you are not understanding something
completely, but this post gives nice understanding yet.
canadian pharmacies online
Febrero 20, 2019 at 4:59 pm
canadian pharmacies mail order